段階金利

住宅ローンについて皆様の御意見を聞かせて下さい。 下記の条件で打ち...段階金利

住宅ローンの新規申込みにあたり、変動金利にするか長期固定金利にするか悩んでおります。
不動産屋や銀行は今は変動がいいと言います。
確かに今の変動金利の金利は大変魅力的ですが、将来どの程度金利が上がるのか、が非常に心配です。
ちなみに35年ローンを組む予定です。
仮に将来金利上昇幅が大きいと、借り入れ期間の最後の段階で一気に莫大な残金を返済する必要がある、と銀行からもらった冊子に書いてありました。
この部分が一番ひっかかっております。
そうは言っても変動金利と固定金利だと、毎月の返済額は大きく異なり、固定金利で返済するのが馬鹿らしくなってしまいそうです。
でも、変動リスクは心配だし。


と頭の中を堂々巡りしております。
これまでも同じような質問はあったかと思いますが、最新の状況を踏まえたお知恵をお借りしたく、新たに質問させて頂きます。
又、元金均等返済についてもご教示頂きたく思います。
ネット上で元金均等でシミュレーションしたところ、毎月の返済額という形ででてきますが、元金均等の場合は徐々に月々の返済額が減っていくんですよね?その返済額はどういうペースで減っていくのでしょうか。
毎月減っていく?毎年減っていく?3年ごとに減っていく?など、ご教示頂けると大変有難く存じます。
どうぞ宜しくお願い致します。

今までなら変動金利でしたが、今は過去最低水準の金利なので、固定金利もありだろう思います。
変動金利が上がったときに固定に借り換えて逃げればいい、と考える人が世の中には案外多いようですが、これはかなり難しい技で実用的ではありません。
その時点の短期金利と長期金利は常に連動してほぼ同時に上がります。
これは当たり前で、短期が上がっているのに、長期がそのままということは絶対にありません。
変動金利が高いときは固定金利はそれ以上に高くなっています。
その状況で変動から固定に借り換えできますか。
あと、金利は下がる時は比較的長い時間をかけて下がりますが、あがるときは急に上がる傾向があります。
変動を借りるときは、かなり金利動向に敏感でなければなりません。
気付いた時には、もうかなり高くなっていた、ということも考えられますので、ご注意を。

2010/10/22 22:08:55

自宅兼個人塾を建てる計画をしています。
その際に、今後できるだけ多くの減価償却費を計上するには、どのような建物すると良いでしょうか?また、設計、申請の段階で住居と事業用の区分する方法等ありますか?加えて、住宅ローンで建てるつもりですが、確定申告の際に支払利息として計上できますか?

減価償却は全体を計算し、事業用の部分について、費用にできます。
ローンの金利も比例配分してください。

2014/9/8 06:29:13

粗利益にはクレジットカードの手数料などは考慮されないのでしょうか?手数料などは一般管理費に入るのでしょうか?ヤフオクや楽天の手数料も一般管理費になるのでしょうか?初歩的な質問で申し訳ないのですが回答よろしくお願いします。

粗利益は、売上総利益のことですので、売上高から仕入れに関わる売上原価を差し引いた段階の額です。
クレジットカードの手数料は本来、金利の調整との意味合いから利子割引料勘定として計上されるべきですのが、おおくの場合、非課税の支払手数料として計上されている場合が多く、その場合、販売費および一般管理費として計上されてますので、粗利益を認識したあとで計上される経費として認識し粗利益より差し引かれ営業利益となります。
ヤフオクや楽天の手数料は、システム利用料や落札価格に応じて課せられる手数料にはクレジットカードの手数料のような金利調整的な意味合いがないので役務の対価として消費税課税の支払手数料として計上されます。
支払手数料は、販売費および一般管理費なので、粗利益の利益には考慮されません。
売上高-売上原価=粗利益(売上総利益)粗利益-販売費および一般管理費=営業利益営業利益+営業外収益-営業外費用+特別利益-特別損失=税引前当期純利益

2014/11/2 16:17:43

こんにちわ、質問お願い致します。
フラット35にてローンを組んでいて今の金利が1.23です。
あと9年後に金利優遇が終わり、2.23になります。
9年後に借り換えした方がいいんでしょうか?素人、無知な質問で申し訳ありません。
できる範囲でお答え頂ければ嬉しいです。

下記に同じ、9年後の金利情勢によります。
今心配するのは杞憂かと^^;ちなみに、借換えでメリットのある目安1.金利差1%以上2.残存期間10年以上3.残高1000万円以上www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/hl_first_0610年で段階金利とはフラット35の「S」ですよね。
いい商品選択されましたね^^多分、借換えなくてもいいでしょう。
根拠↓money-magazine.org/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%8...「変動金利と比較して金利が高いといっても歴史的に見れば固定金利で2%台の金利水準というのは馬鹿みたいに安い金利です」。

2013/6/30 21:22:35

住宅ローンの繰上返済について25年のローン期間で同銀行から約600万・1600万、合計2200万借り入れ、段階金利とかで共に3.1%前後、11年目から4.1%になりました。
月々109000円の返済で、借入残高は1900万です。
これから少しずつ繰上返済をしていこうと思いますが、手数料をふまえるとしない方がいい、と聞いた事があるので、この場合もそうでしょうか?繰上返済手数料は31500円で、2~3年で100万の繰上返済をするつもりです。
それとも5年待って500万繰上したほうがいいですか?100万貯まっての度々か、数年待って500万がいいか、それぞれメリットデメリットがありますか?

ローンは、金利が高いほど「マメに返す」方が得です。
「繰り上げ返済 シュミレーション」で検索するとサイトが沢山出てきます。
www.saveinfo.or.jp/tool/sikin/menu/s_kuriage.htmlloan.kyo-situ.com/advance.php私は上記サイトが好きです。
それから、繰り上げ返済手数料31,500は高い方だと思います。
金融機関によっては、窓口31,500円でもネットならその半額で出来る場合もありますし、1度ローンを組んでいる銀行に相談するのも良いかもしれません。
それから、金利4.1%も、ちょっと高いと思います。
残高が1,000万以上、残期間10年以上、金利が1%以上の差がある場合は「借り換え」を行う方が得なケースが多いので、他の金融機関、数社に相談されるのも良いと思います。
借り換えに伴って諸費用が掛かりますので、(借り換え前の総返済額)と(借り換え後の総支払い額+諸費用)を比較して下さい。
それから繰上返済をしすぎると、教育費や突発的に使うお金が不足して住宅ローンより高い金利のローンを借入れなくてはならない場合もあるので、ライフスタイルに合わせた返済プランが重要です。
あと、金利2%~3%前半台で残期間30年の場合等は、その期間のインフレや金利の上昇で、繰り上げ返済をしない方がお得になるケースがあると思われます。

2008/12/4 17:47:45

住宅ローンの事で質問させていただきたいと思います。
現在固定金利20年ローンの8年目ですが、後2年後の10年目に金利があがります。
借り換えをした方がよいでしょうか?住公 当初10年2.6% 11年目から4.0%に上がります。
借りた金額 1180万円年金住宅 当初10年3% 11年目から4.0%に上がります。
借りた金額 960万円現在の残高は1600万位です。
宜しくお願い致します。

これは、段階金利と言って、11年目から金利が上がる仕組みの固定金利商品です。
もともと、20年の返済期間を選択されているようなので、金利の上がる前に民間で借り換えされた方が断然お得ですね。
実際、この金利が上がるタイミングで借り換えされる方は、相当いらっしゃるんですよ。
公庫にとっては、いいとこ取りされているんですが。
今なら、2%前後の固定金利で借り換え可能です。
元公庫マンより

2008/3/3 14:20:44

三菱東京UFJ銀行の、普通口座とスーパー普通預金口座の違いがいまいちよくわかりません。
三菱東京UFJ銀行のHPを見たのですがよくわかりません。
どなたかわかりやすく教えていただけないでしょうか?よろしくお願いします。

普通口座は一般的な普通預金の事です。
スーパー普通預金(段階金利型)は普通預金より利率が高いこと、預金残高により優遇(ATM、コンビニATMの手数料無料等)があるのがメリット。
残高により口座手数料がかかってしまうのがデメリットです。

2008/10/19 20:49:05

アホノリスクとマイナス金利に負けない資産防衛術を教えてください。

円建て資産を回避することです。
・アメリカでは利上げを検討に入れており日本では消費税増税目的で金融緩和を続けようとしている・マイナンバーが預金封鎖を視野に入れており資産は例外ではないこれらを考えていれば円建て資産そのものが価値を落とされることとなり、資産捕捉の点からも株や不動産も安心とは言い難いです。
政府税制調査会の歴代会長、あるいは行政改革に取り組もうとした議員の著書を読むと決まって以下のような記述に行き当たります。
「官僚達に行政改革をして借金を真面目に返そうとする意思はほとんど見られない。
20%を超える消費税率の引き上げ、あるいは調整インフレをおこしてモノの値を上げて実質的に国の借金を減らす。
そうなると庶民の生活が苦しくなるのは目に見えている。
日本の将来を閉ざす悪辣な手段である。
それを真剣に官僚もいるのだ」そりゃ、日本の将来を閉ざす手段と言われて当然です。
・日本の国債の約95%が国内で消化で銀行預金なども大半が国債購入に充てられている・日本の個人金融資産の85%は預金、保険、債券などであり調整インフレを起こせば価値が下がる。
その一方でふざけた予算要求、天下りや渡りによる役員報酬や退職金など手付かずです。
私の知っている天下りで一番ひどかったのは一度も出勤せず、参与の肩書をもらって法外な役員報酬をもらい1年程度で渡りをした元経済産業省官僚がいました。
このような構造を直さず国民にしわ寄せをかぶせようとしています。
身を切る改革をせずに国民にしわ寄せをかぶせる目的の官僚が考えることは3つしかありません。
・調整インフレで国の借金を踏み倒す→今アベノミクスでやっています・増税をする→「消費税増税しないと国債暴落するぞ」と脅しています・預金封鎖のような形で財産を没収する。
→マイナンバーで法整備を進めていますこれが続く限り何も手を打たずにアベノミクスは始まったばかりだのそんな言葉を信じている人はひどいことになると思います。
①調整インフレと増税について2000年に経団連が財務省と検討した内容を経団連が勝手に暴露してしまったことはあります。
・消費税率は段階的増税で 25.5%・基礎年金給付は賃金スライド実施。
報酬比例部分の給付水準は既定路線を維持(5%抑制)・基礎年金国庫負担割合は2分の1に引き上げ・厚生年金保険料率は段階的に34.5%にまで引き上げ・一人当たりの医療費は毎年前年比4%ずつ増額していく・高齢者医療費は自己負担2割・医療保険負担は現行制度を前提とした負担増の1.4倍・その他所得税増税などで国民負担率を72%~80%超にまで引き上げるちなみに行財政改革を徹底的にやれば国民負担率を50%未満で済ます試算も出ていますが我が身可愛さにこの選択肢は現政権は捨ててしまっています。
この大増税(普通に考えるなら皆財布の紐を固くする)シナリオでも名目経済成長率を3.5%と設定しています。
増税以外にも金融緩和でお金の価値を落として国民の金融資産毀損は既定路線です。
安倍政権はこの方向に突き進んでいるだけ。
勿論税と社会保障の一体改革なんて出鱈目です。
北欧の高福祉の国は消費税が高い代わりに相続税もなく医療費も無料だったりしますが、安倍政権で医療負担を引き上げ相続税も増税しました。
それに、消費税を社会保障に使うなら(目的税)一般会計ではなく、特定財源にして予算を確保してしかるべきですが未だに一般会計のまま。
予算は確保されず他の税収や予算とまとめて単年で国会議決するので社会保障に回す気がないのは一目瞭然です。
問題はそれだけではありません。
1997年から大蔵省で預金封鎖の計画検討が練られておりマイナンバーはその一環とみなされています。
detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1215576366...良くプライバシー侵害など問題だらけのマイナンバーへの批判を封じるために「脱税防止に必要」とか言う人がいますがそれも違います。
detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1115740396...こちらで触れたとおり 不正の取り締まりに不熱心、あるいはマイナンバー以外の不正撲滅の案に対してサポタージュをしてきたのは財務省です。
他にも方法があるにもかかわらず「マイナンバーしか不正撲滅の手法がない」などの嘘のプロパガンダをしてきたのも財務省です。
要するに国民資産の元本を捕捉することありきでマイナンバーが欲しい。
そのために番号がなくてもできる税の捕捉の努力を怠り、金融資産性所得を脱税可能な税制に改悪するなどやりたい放題。
そして安倍首相は財務大臣、自民党幹事長は増税派起用。
「金融緩和は消費税増税のため」発言の日銀総裁も選任。
この意味するところはお想像にお任せしますここから逃れるのは消費抑制と、円建て資産からの逃避特にマイナンバーからで捕捉できる資産から逃れることです

2016/4/11 07:54:27

住宅ローンをイオン銀行やじぶん銀行で組まれている方いらっしゃいますか?いま銀行で仮審査を通している段階なのですが、調べたらネット銀行のほうが金利がやすかったのでネット銀行にしようかなと思いました。
不動産屋さんに、ネット銀行はお店があるわけじゃないから相談に行く事もできないし不便といわれました ローンを組んだあとそんなに頻回に相談などはいくのでしょうか…電話の連絡で大丈夫じゃないのかな?とおもったのですが、ネット銀行で不便に感じた事はありますか??

私は新生銀行で借りています。
店舗はありますが、全国で数店舗しかありません。
私の住んでいる地域には、店舗はありません。
10年近くたちますが、借りてしまえば、相談などするないです。

2017/9/30 20:57:52

住宅ローンについて皆様の御意見を聞かせて下さい。
下記の条件で打ち合わせも最終段階まで進み、そろそろ住宅ローンを本気で考える頃となりました。
私なりに色々考えてはいるのですが、考えれば考えるほど訳が分からなくなってきまして。








そこで、このような条件の場合、皆様ならばどのように考えて、どのような返済計画を立てられますか?『こうしなさい』といった御意見よりは、『私ならこうする』といった御意見をお願い致します。
私29歳※年収、賞与込み約500万。
妻32歳※専業主婦(来年パートで仕事再開予定)子供※1歳半の♂の双子(来年から保育園計55000円の予定)土地+建物で3800万。
頭金※貯金と親からの援助で計1000万(家具等で200万は残してあります)残り2800万を35年ローン予定。
地銀3行で仮審査通過済み。
HM※ミサワホームで年明け着工。
太陽光無しのオール電化なので、電気代は高め?今までの貯金は『月○万円』と決めるのでは無く、なんとなくで。
双子なので、進学の時はダブル・パンチ。
本音を言えば、フラット35Sの35年が良かったのですが、〆切りに間に合いませんでした。
ミサワの営業担当は優遇(給与振り込み等)をフルに活用した、地銀の変動金利を勧めてきます。
『金利が安いうちに変動で借りといて、しっかり繰り上げ返済しましょう』的な感じ。
ここまで来て僕なりに考えている事と言えば、①・嫁の給料で保育料を払う。
残りは貯金か繰り上げ返済。
②・子供が小学生のうちに、繰り上げ返済を積極的に。
③・子供が中学生になったら、高校進学に向けて繰り上げ無しの貯金。
④・完済はできれば50代。
⑤・ボーナス払いは併用せず。
住宅ローン控除と共に、幾らかを繰り上げ返済。
⑥・固定金利にする場合、※①民主党政権が倒れれば金利は上がると思う。
⑥・※②欧米、及び米国の経済が上向けば金利が上がると思う。
⑥・※③震災復興需要により、土建屋が元気になれば、相対的に日本が元気になって金利が上がると思う(変動も同じ)⑦・変動にする場合、⑥に同じだがそれ以外に金利が上昇する事はないのでは?⑧でも、土建屋が元気になるほど、怖いものはない。
(景気の面で)ちなみに、①~⑧までは私の希望&観測なので、無視した回答でも構いません。
また、⑥※③以下に至っては、まさしく『そんな気がする』だけです。
土建屋が動けば機械&資材&車両&油関係(オイルも含む)と、他業種に亘って結構なお金が動くのではないかと。
『こんな考え方もあるんだ』的な閃きが欲しいので、皆様の色んな御意見を聞かせて下さい。
どうかよろしくお願い致します。

私なら変動で借りて住宅取得控除期間中は繰上返済せずにせっせと貯蓄します。
変動金利が1%以上に上がりそうな段階(政策金利を引き上げた段階)で固定金利に切り替え、今度はせっせと繰上返済していきます。
繰上返済の他に子供の育英費に年間40万円程度は貯金します(私なら積立型の投資信託グローバルソブリン等で運用します)15年間貯めれば600万円貯まる計算なので、子供2人の進学費用の足しになるかと。
児童手当が出るのでそんなに苦にせず貯められるかと思います。
奥様のパート代は私も保育費と残りを奥様の小遣いにしてもらいますね。
しっかりとしたプランをお持ちなので大丈夫だと思いますよ。
あまり考えすぎて自分の思うようにならないと不安になると思いますので、ある程度の家計プランが出来たら奥様に任せ、あとはひたすら健康に気を付けて稼ぐだけです!

2012/11/1 08:03:25

-段階金利

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