繰上返済

住宅ローンの活用、繰上返済につき識者の方にお伺いします。 よろしく...繰上返済

国金から融資してもらったお金は、できれば繰上げ返済しますか?返済は予定通りのペースで、余裕のぶんで別の事業を展開しますか?

事業資金の融資を繰上返済するかというご質問でよろしいでしょうか。
例えば500万借りて、しばらくして200万借入が残っているから、資金に余裕あるし全額一括で繰上返済してしまおう、という人は中にはいると思います。
しかし、200万借入が残っているけど、50万だけ繰上げ返済しようという人はめったいにいないと思います。
いずれにしても、繰上返済をしないで当初の計画通り返済は行っている人の方が圧倒的に多いと思います。
また、その際余剰資金で別の事業を展開するか、そのお金を使わずとっておくか、あるいは自分の給料としてもらうかなどは、様々だと思います。

2017/4/24 08:58:27

消費者金融からおかねを借りました口約束ですが繰上返済一括返済はしないという約束でした。
契約書にはそんなことは書かれていません借りたお金は10万円でしたがやはり繰上や一括返済したいと思い伝えたところ断られました。
利子がないと商売にならないとそこで、本来払うべき利息も含めてお返ししようとも考えていますが民法はおいておいて、金融法(?)てきにそれを受けとることは可能なのですか?トラブルがあるときには扮装解決センターへとも書類に書いてありましたが、こういった仲介も行ってくれますか法律のプロのかたお願いします。

約束自体が違法です。
一括返済実行。



2017/9/19 11:43:25

住宅ローン繰上返済の適切なタイミングに関して現在住宅ローンを組んでおり、そろそろ繰上返済を考えています。
ただ、時期に関して、いつが適切なタイミングなのかかよくわからなかったので質問を投稿しています。
または、繰上返済する・しないで利息を合計いくら減らすことができるか、計算方法を教えてもらえると助かります(エクセル等の数式でも構いません)。
なお、ローン自体は私名義ですが現在両親が住んでいるので、現時点私ではなくほとんど両親が返済している形になっています。
(もしかしたらその点通常とは多少ことなるかもしれません。
)----------------------------------------------------------返済方法: 元利均等返済残債(大凡): 10610000毎月返済額(大凡):65000円両親が払っている部分: 50000円 (残り15,000円は私自身払っています)期間: 240月利率: 3.1パーセント (10年固定)一部繰上返済手数料=21000円全額繰上返済手数料=31500円----------------------------------------------------------とても難しいかもしれないので、お手数おかけしますが、もしご教授頂けれると助かります。
何卒よろしくお願い致します。

その条件だったら、タイミングも何もありません。
繰り上げが早ければ早い程有利なパターンですよ。
貯金していても、3.1%もの利回りで運用できるわけないのだから、繰り上げ一択かと。
現在その状態だとすれば、今年1年間で、金利だけで年間32万円程支払うことになります。
繰り上げするのが早ければ早いだけ、こういう金利負担を軽減できます。
残金に対する金利は、言うまでもなく来年以降もずっとかかってくるのだから、早ければ早い程良いのです。
合計どれだけ減らせるかは、どれだけの金額を投入するかによって違います。
そして何年前に家を建てたかによって、住宅ローン控除の条件も変わってくるので、それも含めて具体的にどれだけの金額が得するのか、質問文の内容からは計算しようがありません。
以下のようなサイトを利用して、数値をアレコレいれて試算をしてみるのが良いでしょう。
他にも「住宅ローン 計算」とかで検索すれば、条件を入力したら数字が出てくるサイト、いくつもありますよ。
みかローン loan.mikage.to/

2014/1/16 03:41:21

「繰上返済」 と 「ローン控除」の関係についてです初心者で恥ずかしい限りですが どうぞ教えてください。
只今5月の段階で残高 35667747円あります 利率は2.5 2038年までローンが残っていて今年9年目です。
あと一回24年度の年末調整でローン控除申請があるのですが 残高を気にして繰り上げ返済を来年にするべきか または5月GW明けに繰り上げ返済するべきか悩んでいます。
「繰上返済」 と 「ローン控除」の損得について教えていただけないでしょうか?そして 繰り上げ返済は1000万円を考えています。
どうぞよろしくお願いします。

ものすごく大雑把に言って、1000万円の2.5%の8か月分、16万円の金利が余計にかかるか、年末残高の差分1000万円の1.0%とかの10万円程度が控除されるかの違いでないすか。
年末まで間があるため、よほど金利が低くない限りは、そのために先延ばしをすると本末が転倒することは請け合います。

2012/4/29 09:33:47

繰上返済についてアドバイスお願いします。
家を建てて丸三年が経ちます。
ようやく300万が貯まったので繰上返済したいと思っています。
期間短縮を希望です。
変動金利で1100万(利率0.975%)、フラット35Sで2000万ちょっと(当初10年間は利率1.73%)借りています。
期間は35年です。
今回シュミレーションしてもらったところ、変動の方を繰上した場合 約10年程の期間短縮になります。
フラット35Sを繰上した場合は5年半程でした。
フラットは払い終わるまでの金額が決まっているので、金利の変動を気にしなくていい分 後から繰上してもいいのかなと思い、金利の上昇が考えられる変動から繰上していこうかなと思っています。
銀行の方に固定の方から繰上した方がいいとすすめられているのですが、どちらを繰上返済していった方がいいのか悩んでいます。
みなさんでしたらどうされますか?アドバイスお願いいたします。

この質問って、実は借入の段階で長期固定と変動金利とのどちらが良いか、というのとほとんど同じ意味ですよね。
変動分を残すか、固定分を残すかの問題ですから。
したがって、回答も同じになります。
つまり、返済に余裕がありリスクを取れる状況なら固定分を繰り上げて変動分を残す、余裕がないなら変動分を繰り上げて固定分を残す、が基本です。
「実は学資保険や年金保険、株式等の資産がけっこうな額ある」なんて場合も変動を残すことが正当化されます。
リスクを取れる状況なら、やはり1%の金利差は大きいです。
ご存知でしょうが、変動金利は短期金利(≒日銀の誘導目標)に連動します。
日銀の利上げは少なくとも物価目標(2%)が達成されてからでしょうから、あと2~3年の猶予があるでしょう。
その先はわかりません。
私個人の読みを書けば、短期金利が今の0.1%から1%を超えるようになるには、少なくとも5年くらいはかかると思いますけどね。
なお、変動を残すなら、いざという時のために手元資金を多めに残すとか、期間短縮でなく返済額軽減で繰り上げるなどの工夫をしたほうがいいと思います。
でも、3年で300万できたんだから、それなりに余裕があるはずですよね。
私なら、固定分を返済額軽減で繰り上げて減額分を貯蓄に回し、貯まったところで再度繰り上げるかな。
ついでに、子供が大きくなって教育費が増えるとか、生活の変化も考えてください。

2014/1/29 20:39:33

住宅ローンの繰上返済について損しない方法を教えて下さい。
金利固定の住宅ローン(金利2.9%)で1700万円位借りてるのですが、今回900万円を繰上返済で返せるようになりました。
早くて11月に繰上返済は可能なのですが、年末調整などで税金が戻る事を考えますと、年末調整後の年始に繰上返済をした方が得なのでしょうか?それとも金利が高いため一刻も早く11月に繰上返済をした方が得でしょうか。
やっと貯めたお金なので大切に使いたいと思っております。
どうかアドバイスをお願い致します。

ざっくりの計算ですが、900万にかかる金利2.9%の2ヶ月分(11~1月分)は約43500円。
(払う分)900万の残高で控除される金額は1%の9万円。
(戻る分)単純に比較すると1月まで残高を残したまま控除を受けた方がお得になります。
(1月に入ればすぐに繰り上げ返済をします)ただし、納めている税金との関係があります。
残高1700万円なら17万円まで控除されますが納めている税金が10万なら残高が1500万になろうと1000万になろうと控除額は10万です。
つまり9万円の控除がそのまま受けられるかどうかは納めている税金によって違ってくると言うことです。
去年の源泉徴収票を見て納めた税金を確認してみて下さい。
(所得税だけで控除しきれない分は住民税からも控除されますが。
ただし所得税からの控除分以上には住民税から控除されません)私は同じように計算して1月まで繰上を待ったことがあります。
追加これが年初(1月)ならばさっさと繰り上げた方がお得ですが年末に近づいてきているというのがポイントです。
あと2ヶ月分の利息を払うのと控除を受けるのとではどちらが金額が多くなるかを比較するわけです。

2013/9/25 10:55:58

住宅ローンの借り換えを検討しているものです。
現在楽天銀行フラット35sで2200万の35年ローンを組んでいます。
当初5年間1.1%、6年目から15年目は1.5%、16年目から完済まで1.8%です。
ボーナス払いありません。
ちょうど今年が6年目で4月から1.5に上がります。
そこで借り換えを検討しています。
候補はsbiネット銀行です。
30年固定で1.24です。
団信と全疾病保証付きです。
現在は団信別途支払っていて、年10万少しです。
ざっと団信特約料の今後の総額を計算したら230万くらいでした。
これを踏まえると、sbiの事務手数料が60万ちょいかかるのですが、差し引いても得だと思ったのですが、考え方合っていますか?窓口が県内にあるのですが、けっこう遠いので、詳しい方いたら教えてください。

楽天の方の繰上返済の手数料がかかるなら、それも考える必要もありますし、登記費用とかも掛かりますが、、、それらの費用と、60万を今のまま(楽天で)繰上返済した場合の試算もしてみては?

2018/1/25 19:43:42

自宅のローン残り1300万 25年 現在変動 0.875%の利息を払っています。
少しでも利息を安くしたいと思っていますが、ご情報お待ちしています。

繰上返済をすれば利息はどんどん減っていきます。

2017/11/18 09:26:42

住宅ローンの少額ずつでマメな繰上返済は得か損か・・・について教えてください。
三菱東京UFJで、住宅ローンを変動金利(1.075%)で2700万借りています。
繰上返済手数料は無料ですが、保証会社の手数料がかかるのですね。
(一度繰上返済をしてみて、初めて気がつきました・・・)余裕があれば、10万円程度ずつでも繰り上げていこうと思っていたのですが、保証会社の手数料も合わせて考えた場合、それは正しいのでしょうか、それとももっとまとまった額を繰り上げたほうがいいのでしょうか?

10万では繰上げ返済は止めて100万以上貯めてから繰上げ返済したほうが良いでしょう。
保証料や手数料で2.3%の金利に相当しますから、繰上げ返済した後の利息が少なくとも1%以上の利息が減らない限りは損しますよ。

2011/5/27 07:15:57

住宅ローンの活用、繰上返済につき識者の方にお伺いします。
よろしくお導きください。
一昨年に住宅ローンを組みました。
変動(0.875%)で1700万、固定(フラット35)で1500万です。
35年の長期に亘る返済ですが、現在の超低金利を享受しつつ、将来の利上げリスクに備えた折衷案でこのようにしました。
自民党への政権交代が確実視され、総裁がインフレ誘導を示唆している情勢の中でお聞きしたいことがあります。
①繰上返済は、変動、固定どちらを優先してすべきでしょうか?②繰上返済は返済額を減らすよりも、期間短縮の方が効果的でしょうか?③10年間(残り8年)は減税措置がありますが、その期間は繰上しないほうがいいでしょうか?

私ならですが、繰上返済は当面の間はしないかな。
ポイントは10年間は税金の戻しで1%分が返ってくる。
ということです。
変動の金利が1%を割っているので、今のところ変動分は返さない方がお得。
(収入にもよりますが税金の戻しの方が多いはず)固定の金利は何%か判りませんが、1%を若干上回る程度だと思います。
ということで、現状の実質金利負担はほぼゼロでしょう。
金利が上昇し、変動分の金利が1%をはるかに超える局面になった場合になった場合は、変動分の繰上返済をすればよいのではないでしょうか。
これから震災とか安倍さんが失敗して金利を上げちゃうとか何があるかよく解らないので、とりあえず現状は現金や預金で持っておくのが良い気がします。

2012/12/2 11:04:06

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