繰上返済

クレジット繰り上げ返済して、請求額確定後だったので、口座引き落と...繰上返済

繰上返済と住宅取得控除について住宅を購入し、銀行で20年のローンを組みました。
10年固定で、その後は、金利を見直すというものです。
資金に余裕が少しあり、繰上返済を考えています。
①毎年、繰上返済を行い、10年少しで完済する。
②繰上返済ができる資金を毎年、定期預金などに積み立てておいて、 10年後にまとめて、一気に完済する。
以上、二つの方法が考えられます。
①なら繰上げた分、返済利息が減り、保証料の戻りも若干ある。
②ならローン金額が減らない分、住宅取得控除の金額が、10年目 まで多く残る。
②なら毎月の返済が万一苦しくなったら、繰上返済を行わないということでリスク回避になるとも思われます。
①と②。
メリットとデメリットをお教えいただければ、幸いです。

今の住宅ローンの金利は1%切ってたりして、住宅ローン控除は最大1%受けられるのだから、無条件で1というのは明らかに間違いとわかりますね。
A.100万円繰り上げ返済したら年間でどれだけ利息を節約できるかB.100万円繰り上げ返済したら年間に受けられる控除がどれだけ目減りするかを計算してください。
両者の差が繰り上げ返済の利回りです。
たとえば金利1.2%なら、節約できる利息は年約12000円。
控除を満額の1%受けてるなら、この繰上げによって、受けられる控除は年約10000円目減りします。
このケースでは2000円だけ繰上げが得に思えますが、利回りはたったの0.2%、それで返済期間中ずっと資金が拘束されるのですから、じつに割に合わない投資ということになります。
探せば1年物の定期でももっとよい利回りのものがあります。
ちなみに、保証金の返戻はあったとしても、たいてい、団信の受取金が目減りするデメリットのほうが大きいです。

2013/8/25 15:12:16

Nissenのマジカルクラブカードについて教えて下さい。
リボ払いの元金の一部を返済することは可能でしょうか?よろしくお願いします。

・繰上返済は可能(引落日以外で) 電話で繰上返済したい旨を伝え、返済日、金額を伝えて、 振込口座を教えて貰う ・・指定日に振り込む・0120-04-2000(平日:9:00~18:00、土:9:00~17:00)・携帯からは、0570-064200

2017/10/26 14:28:43

DCMXの繰上返済について。
コンビニのATMと銀行で出来るみたいですが、どうやるんでしょうか?補足振り込んでからどのくらいで残高が増えますか?

コンビニATMで繰上返済可能なのは、、キャッシングリボとショッピングリボのリボ残債(明細確定後のリボ残債予定分を含む)だけです。
一括払い、分割払い、ボーナス払い、海外キャッシング、明細確定前のショッピングリボの繰上返済はできませんので注意。
コンビニでできる繰上返済は、、セブン銀行ATM:キャッシングリボ&ショッピングリボローソンLoppi:ショッピングリボファミリーマート@BANK:キャッシングリボ&ショッピングリボミニストップのイオン銀行ATM:キャッシングリボ&ショッピングリボその他三井住友銀行が管轄するコンビニATMでも可能です。
ローソンLoppi以外は千円か万円単位での入金になります。
Loppiは1円単位で返済可能です。
ローソンLoppiの簡単な操作方法は下記を参考にして下さい。
Re補足ショッピングリボの場合は、操作完了してコンビニ出た時には既に利用可能枠へ反映済みでした。
キャッシングリボは経験ないので?です。

2012/2/3 15:55:49

繰上返済について質問です。
25年11月に4000万、当初5年1.11%、15年1.51%、15年1.81%のローンを組みました。
長期優良住宅で3000万までローン控除が受けれます。
2回控除を受け残り8回です。
27年1月に600万返済額軽減型で繰上返済し、残り3200万円ほどです。
毎年180万繰上返済するか、それとも8回控除を受けてからまとめて1440万返済するかどちらがいいですか?26年度の普通徴収税額が141500円でした。
30万まで達していないので、あまり考えなくてもいいかもしれませんが・・・。
どちらにせよ、返済額軽減型でするつもりです。
また、それとは別に教えてください。
自分でどこかのサイトで地道にシミレーションしたところ、8年後の月額の支払いが、まとめて返済したほうが4000円ほど安くなりました。
てっきり毎年返済していったほうが安いかと思ったのですが何故でしょうか?ローン控除を考えなくても、まとめて返済したほうが得ってことなんでしょうか?初心者で質問の仕方の下手かもしれませんが、よろしくお願いします。

計算間違いでは?ローン控除を考えない場合は、毎年払っても、8年後にまとめてはらっても、8年後の総返済額は同じです。
毎年払った方が、残金に対する利息が減っていくので、毎年払った方が得です。

2015/3/5 18:59:05

500枚!!住宅ローン、固定か変動か迷っています。
現在新築予定で、資金の借り入れを検討しています。
夫婦で相談して、頭金と手数料などは現金で用意。
残りの3300万円はローンを組むことにしました。
迷っているのはJAバンクの10年固定。
こちらは手数料、10年固定の金利ともに安く魅力的です。
ただ10年後には子どもが中学?高校という一番お金がかかる時期なので、そこが不安ではあります。
また、給料振込み口座に設定する他、面倒な条件もあります。
そしてもう1つはA銀行です。
(諸事情により社名は伏せさせていただきます)こちらは我が家のメインバンクなので、既に条件をクリアしている状態です。
また利便性も高いのが魅力的です。
しかし手数料が高く、JAよりも30万円程多くかかります。
変動金利で考えています。
我が家の場合、JAバンクの10年固定金利とA銀行の変動金利で比較すると、毎月2千円ほどA銀行の方がお得です。
(比較しやすいようにボーナスなしにしての計算なので、実際はこれ以上に大差はないと思います)今までの金利が続けば、A銀行の手数料も後々取り返せるので問題はないのですが、やはり上昇の可能性を考えると悩ましいところです。
JAもA銀行も将来的に不安もあるので思い切って35年固定で…とも思うのですが、各社の平均金利で計算すると、上記2社の10年固定や変動に比べて、1ヶ月に1万2千円ほどの差があります。
1年で12万円と思うと少し躊躇してしまいます。
しかし今後の金利の動向を気にしなくて済む点、また金利が上昇した場合を想定するとやはり魅力的でもあります。
情けない話ですが、色々と考えすぎてよくわからなくなってしまいました。
どのように考えて決めるのがベストでしょうか?夫 年収500万妻 現在は専業ですが来月からパート復帰、扶養内で働きます。
幼児が1人おりますが、将来的に無理がなければもう1人希望しています。
車や奨学金など他のローンはありません。
アドバイスいただけたら幸いです。
よろしくお願い致します。
補足皆さま、ご親切にアドバイスいただきありがとうございます。
年収500万円に対して借り入れ額が多いのでは、とのご指摘をいただきましたので補足させて下さい。
将来何かあった時のためにと定期預金を組んでいる他に、子どもの教育費に使用する目的で終身保険に加入しております。
(こちらは一括で支払い済みです)終身保険については子どもが高校進学以降のタイミングで手元にお金が入るように、満期の時期を設定しました。
もちろん余裕があれば受け取りは先延ばしにしていきたいところですが…。
上記のお金に頼らずに生活していく予定の期間と考えると、10年後?15年後くらいが1番苦しい時期かと思います。

迷うのはよく分かります。
私も迷いました。
なんで迷っているのか、よく整理してみると、スッキリしますよ。
自ずと答えが見えてきます。
○ 変動金利メリット:とにかく金利が安い!デメリット:いつ金利が上がるか…。
参考:金利が上がる要素は少ないとは言え、長い住宅ローンなので、精神衛生的にあまり安心できないですよね。
いつでも繰上で返済できるよ?って言う人には向いていると思います。
金利が上がるまでは低金利のメリットを享受して、上がったらパパッと返済できるなら良いと思います。
○ 10年固定メリット:そこそこ金利が安い!デメリット:10年間は安定だけど…。
参考:変動金利と固定金利の良いとこどりのように見えますが、11年目以降は変動金利よりもグッと高くなります。
11年目以降に借り換えたり、金利交渉するのも手ですが、それなら最初から変動金利で良いのでは?って感じです。
10年以内に変動金利が上がりそうならアリかもしれません。
この商品は、10年以内に返済できるなら良いと思いますけれど、そうじゃないなら、他の商品の方が安心安全です。
○ 35年固定メリット:とにかく安心!デメリット:変動よりも金利が高い!参考:高い金利で安心を買うってことです。
35年に渡って順当に支払うなら、今の低金利を考慮すると、これしかないんじゃないかしら。
ガンガン繰上返済するなら、これじゃないと思います。
○ 金融機関どこでも良いとは思いますが、便利なところが良いです。
もちろん金利は安いに越したことありませんが、いずれ借り換えがあるかもしれません。
私も都銀、地銀、信金、ネット系と回りましたが、結局は金利も含めて満足できた、地元の地銀にしました。
とても便利です。
車のローンも借りやすかったし。
私は10年固定と35年固定のミックスにしました。
10年固定は、10年目に全て返済できる金額を設定しましたので、11年目には完済予定です。
残りは35年固定。
チマチマと毎月払います。
繰上返済もするかもしれませんが、よほど余裕がない限りはチマチマ払い、キャッシュとして残すが運用するか、かしら。
以上参考になれば幸いです。

2018/4/29 23:37:03

住宅ローン繰り上げ返済について質問します。
私の父の話です。
25年前に銀行から1920万を借り入れ、35年ローンでマンションを購入。
金利3.75% 元利均等 あと10年880万ほどローンが残ってます。
高齢になった父はここで残りのローンを一括で支払ってしまって身の回りをすっきりさせたいと言い出し、銀行に問い合わせたそうです。
父は全額繰り上げ返済することで、支払う額が大幅の減るのでは?と思っていたそうです。
現に私も100万位は減るだろうと思ってました。
しかしながら銀行からは860万という回答でした。
繰り上げ返済してもこの程度しか支払う金額は減らないものなのでしょうか?私も父もこの辺の知識がなく、皆様にお尋ねさせていただきました。
宜しくお願い致します。

残り880万というのは元金です。
実際に10年間支払を続けると利息も込みになります。
おおよその金額になりますが繰上返済せずに返済を続けた場合、元金+利息で1000万近くになると思われますので140万くらいは浮いた計算になります。

2018/6/12 17:53:23

ご回答有難うございます。
まだ私も分かってないことが多い状態での質問でした。
もう一度整理してみます。
この度はありがとうございました。>

住宅ローンの金利についてどちらがいいと思いますか?借入額3850万、35年★変動金利基準金利2.475%適用金利0.45%全期間優遇金利▲2.025%★固定10年基準金利2.950%適用金利0.5%10年後▲1.6%10年間はローン控除を受けつつ貯金しながら10年後にまとまった額を繰上返済しようと考えてます。

10年後に繰上返済500万の予定なら、①固定10年で700万+②固定20年等で3150万のミックス(可能ならペア)10年後に①が残500万ほどになるので一括完済。
浮いた月々の支払いで毎月②を繰上。
もしくは学費なり投資なりにあてるその金利差なら変動はないです。
10年間500万を運用に回せなくなります。
(まあ②を変動にする選択はなくはないですが)元本保証でも0.3%前後はありますから、金利上昇リスクを排して運用に回した方がメリットは大きいでしょう

2018/3/27 12:46:23

回答ありがとうございます。①10年700万10年後に残り500万という意味がよくわからないのですが…すみません無知で。。>

只今住宅ローンがあり、繰上返済した方がよいか、貯金をした方がよいか、減税が適用されているため、10年待ってから繰上返済した方がよいのか…など思案しております。
二年前に新築を購入しました。
(主人名義)22年ローン。
10年固定1.9%月々6万、賞与20万。
主人の年収は、約750万。
ちなみに、繰上返済の手数料はかかりません。
ご回答、宜しくお願いいたします。
補足詳しく回答して下さり、ありがとうございます。
繰上返済額についてですが、年間150万円程を考えております。
繰上返済は、一年でも早くした方が良いのでしょうか。

残債や繰上返済の金額、所得税の控除額がどの程度か不明なため正確な回答はできませんが、おそらく繰上返済をしたほうが得だと思います。
考え方はこうです。
年収750万円であれば、住宅ローン減税の恩恵を丸々受けられると思いますので、減税額は残債の1%。
仮に3000万円の残債があるとすれば、30万円の減税です。
それに対して、例えば500万円の繰上返済を考えているとすれば、その部分の金利は1.9%で約10万円となります。
一方、住宅ローン減税は2500万円の1%で25万円で、合わせて35万円となり、繰上返済をしたほうがトクになります。
では、どのような場合、返済しないほうが得になるかと言えば。
例えば、変動金利で借り入れをしているケースを考えます。
現在、金利1%以下の商品があります。
このようなケースで、仮に500万円を繰上返済を考えているとしたら、①繰上返済しない場合=30万円の減税。
②繰上返済した場合=25万円の減税+500万円に対する金利1%(5万円)=約30万円で同額となります。
が、500万円の余剰資金を預貯金などで運用した利息が発生するのでその分トクということになります。
ケースバイケースですが、現在、変動金利が減税率の1%を下回っているので、返済しないほうがトクになるケースがあります。
※補足年内での繰上返済を考えているのであれば、利息は1ヶ月分ですからしないほうがトクです。
年が明けてから繰上返済をしてくださいね。
※補足2繰上返済をお考えなら、早いほうが金利分トクですね。
ただし、住宅ローン減税は12月31日の残債を基準に額が決まるので、年が明けてから返済したほうがよいですね。
たとえば12月中に150万円返済すると、1ヶ月分の金利2000円程度が節約できるのに対して、減税額は150万円の1%で1.5万円損することになります。
1月に繰上返済すれば、減税の恩恵が受けられます。

2011/12/21 10:50:24

日本学術振興会の第一種奨学金を繰上返済するメリットはゼロだと思っていいですか?平成17年に報奨金制度も廃止されたみたいですし…

今後インフレかデフレか、どちらを見込むかによるのでは?インフレになるなら、将来的には借金額が実質目減りすることになるので、繰上げしない方が良いことに・・・

2014/9/6 11:08:20

クレジット繰り上げ返済して、請求額確定後だったので、口座引き落としで、二重請求されるのは、CIC 、JICC、KSCには、悪い記録として載るのでしょうか?(下記の質問と同じく、Aマークや異動情報など?)それとも、二重請求されないように、口座残高、請求額より少なくしておくと、反対に、請求日にまともに請求できてないと、CICのマークが、$でなく、A、異動情報?などでしょうか?クレジット二重請求が、信用情報に悪く記録など、ネットで見て不安になりましたまた、どうしても忙しいなど、請求額確定後に繰り上げ返済する時、二重請求をいったんカード会社にしてもらい、後で二重請求されたのを返してもらうのがいいでしょうか?同じように、クレジットの繰り上げ返済のタイミングが請求額確定後だった方いますか?

繰上返済の二重入金は信用情報には問題ないけど、カード会社が顧客の口座に振込めば返金手数料が発生するし、残高不足にしておけば金融機関からカード会社に残高不足の報告が伝えられます。
それらの修正の手間が発生するので、カード会社としては迷惑な客になると思います。
請求書が届いたら、前日までに引落口座に入金しておけば、通常通りの引落しがおこなわれます。
カード会社にとってはそれがいちばんまっとうな客だと思います。

2018/5/6 21:41:47

返信ありがとうございます。確かに迷惑な客ですね。これから気をつけます。>

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