繰上返済

フラット35で住宅ローンを組む際、頭金を先に沢山入れた方が良いです...繰上返済

住宅ローン 繰上返済のタイミングについて2009年1月に新築マンションを購入し35500000円のローンを組みました。
金利は1.225%で変動金利(元利金等)で35年ローンです。
現在の残高は33766513円ですが近々200万円繰上げ返済しようと思っています。
(返済期間短縮)住宅ローン控除の戻りは年度末のローン残高の1%だったかと思いますがこのことを考えると、すぐに繰り上げるべきか年明けに繰り上げるべきかどちらがお得なのかわかりません。
ちなみにローン残高の1%以上は税金を払っていますので1%の金額が確実に戻ってくるはずです。
ご回答、宜しくお願いします。

今返しても、1月に返してもその軽減される利息の差は約3~5万程度です。
変動金利がこの先どうなっているか不明ですので細かい計算はできません。
大雑把な計算です。
1%以上の所得税をお支払いしているということであれば、今回すぐに返したとした場合ローン控除額は年末に約31万円になります。
返さなければ、約33万円です。
どちらも大して変わりませんが、軽減される利息が最低でも約3万円あると計算できますので、多少でも得を取る意味で先の繰り上げ返済をされたほうが1万円適度ですがお得かと思います。

2010/8/25 14:54:26

自動車ローンの繰上返済の計算についてサイトでいろいろ探しましたが、計算方法が分かりませんでした。
計算お願いいたします。
ローンの借り入れ 2020000円手数料370000円合計 2390000円金利 7%60回払い28回目で、残債が1310000円あった場合、一括で、その金額を返済した場合、戻りの金額は、いくらになりますか。
設定した金額は、端数を省いているため、若干、計算が合わないかもしれません。
回答よろしくお願いいたします。

実質金利が7%で試算してみました、金利総額379.905円(手数料370.000円とほぼ同じ)28回終了時の残高1.164.514円 差し引き145.486円返還金(あくまで計算上)

2013/3/15 20:36:45

クレジットカードの分割払い手数料についてクレジットカードで約40万円の買物をして12回の分割払いにしました。
明細を見たら手数料が約3万2千円になってます。
今、3回分は払ったのですが、この手数料が高くて勿体ないな。
と思っています。
残りを一括払いに切り替えた場合、最初に設定された手数料はそのままかかってしまうのでしょうか?普段クレジットカードを全く使わないので詳しい事が全くわかりません。
全額を一括払いしても困らない蓄えはあるので、払う手数料が減るのであれば、これから一括に変更しようと思います。
よろしくお願いします。

早期完済(繰上返済)すれば支払う総手数料[利息]は分割払い利用時に算出された金額よりも少なくなります。
ただ、、分割払いは意外に複雑です。

一般的なアドオンベースで分割払いの手数料[利息]が設定されているクレジットカード会社の場合は、早期完済手数料を取るカード会社が多い様です。
楽天カードの例(アドオンベースの分割払い)第32条(早期完済の場合の特約)会員は、当初の契約のとおりに分割払を履行している場合には、約定支払期間の中途で残金全額を一括して支払ったときは早期完済をすることもできます。
この場合の支払金額は下記計算式により算出した金額とします。 未払分割支払金合計 - 期限未到来の分割払手数料 + 早期完済手数料 但し、期限未到来の分割払手数料は、78分法又はそれに準ずる当社所定の計算方法により算出された金額とします。
また早期完済手数料は、期限未到来の分割払手数料に対し、10%を超えない範囲の当社所定の割合を乗じた金額とします。 実質年率ベースで手数料[利息]が設定されているクレジットカード会社(本家JCB等)は上記と計算方法が違ってきます。
クレジットカードの分割払いの手数料[利息]は、、0.6%~0.7%(0.67%か0.68%が多い)/回が多いので、、12回分割で手数料が元金の8%なら標準的です。

2012/1/3 22:37:12

住宅ローンの繰上返済について現在変動金利1.275%で残債3500万程、残年数は27年残った状態です。
住宅ローン控除が受けれないとして、全額繰上返済すべきか借入金利を上回る利回りで運用すべきか。
皆さんならどうされますか?補足補足として、運用利回りは2.7%を予定しています。

リスクなくその運用利回りが確保できるなら迷うことはありませんが、実際そんなことはありえないので繰り上げ返済します。
最悪のケースを避ける戦略ですね。

2014/7/4 22:42:53

オリコのショッピングクレジットローンについて質問です。
40万の品を頭金25万円残金15万円をオリコで36回払いにしたとします。
分割途中にローン全額払うお金ができたとしたら残金全額払ってローンを終了できますか?途中全額完済は出来ないなどのルール等あるものなんでしょうか?途中で完済した場合金利は36回分払うのでしょうか?

全額繰上返済(清算)できますよ。
完済させたい者に反対はしません。
分割払いを清算する時は78分法による戻り手数料計算を行います。
簡単にいえば、いつ終了させるかで清算額が変わるということです。
例えば、頭金を入れた後の残金15万を年率13%で36回払いにしたら手数料31947円総額181947円初回6947円月々5000円こうなります。
全額繰上返済でいくら安くなるか(目安)2回目71.47%、5回目59.58%、10回目42.16%13回目33.15%、25回目7.93%、30回目2.52%例えば5回目に全額繰上返済したとすると4回までは6947+5000*4回=26947を弁済しています。
この時点の残高は181947-26947=155000です。
契約の手数料31947円を最後まで基本にし、その59.58%戻るので19034円ほど下がります。
残高155000-戻り19034=清算135966こういう様に結果的に手数料は安くなります。

2012/5/28 00:58:40

自動車ローンで、24回とか48回とかでローンを組んでもらったあと、お金が出来たからということで残金をまとめて支払うことはできるのでしょうか?その場合、利息はどうなるのでしょうか?

全額繰上返済できます。
ローン(分割払い)はそれしかできないといった方が正しいですが。
利息について、例えば48回ローンで144000円という利息で契約し、10回目に全額繰上返済したら11回目以降の利息は取られないというのはちょっと違います。
144000/48回=3000残回数38回*3000=114000114000円戻るという計算はどの会社でもしてくれません。
ローンは、予め利息計算して元金+利息の合計を回数で割って表面だけ均等払いにしています。
この予めする利息計算は、毎月の返済で残高が減少すると仮定してリボ払いのように実質年率計算しています。
こうして48回ローンで144000円という利息が出ます。
信販会社等は48回払いで144000円取れるから均等払いをOKして元金を融資するので、お客さんから全額繰上返済の要望があれば均等を解除して元の計算に戻して本来取るべき利息を計算します。
これを簡単にしたのが78分法戻り手数料計算です。
会社は10回分で30000円の利息では足らないので、この場合結果的に10回80480円ほどの利息を取られて終了します。
その回数以降の利息は取られないけど、事務手数料を含めてリボ払いしてきた以上に取られて終わる結果になります。
だから月々を上げて少ない回数で契約しとかないと後で全額繰上返済する時に損しますよ。

2012/6/13 14:37:34

住宅ローン返済について融資額500万円 年利率1.475%返済最終日 27年4月16日ローンの現在残高 302,519円繰上げ返済した方が得ですか?それともこのまま何もしないでおいた方がいいですか?年末控除の税金とかで借りていた方がいいのか、もう返した方がいいのか悩んでいます。
繰上げ手数料とかかかるのでしょうか?もう全部返してしまえば、今後支払う利息はどうなりますか?宜しくお願いします。

繰上返済の手数料はかかると思います。
最終までの金利の方が安いでしょうから約定弁済通り返済した方がお得だと思いますよ。

2014/10/11 13:24:03

年末調整まえの住宅ローンの繰上返済、年末調整後(年明け?)の繰上返済、どちらが、損、得かあるんでしょうか?税金などは、知識が薄いので、よろしくお願いします。

確かに年末の借り入れ残高の1%は戻ってきますが…繰り上げ返済で無くなる利息の方が大きいはずです。
(繰り上げ額が多いほど尚更効果大)早ければ早いほど良いのですが、例えばまとまったお金が用意出来るのが年末になるなら、「来年に持ち越し」位の程度で考えてはいかがでしょうかね。

2010/10/29 21:28:40

海外でよくクレジットカードのキャッシングをしています。
ただ、利用明細を見ると、返済まで50日を超えていたりします。
なぜこんな長期にわたって決済されていないのでしょう?何か設定があるのですか?できれば即日返済したいくらいなのですが、何か方法があったら教えてください。
補足海外在住で移動も多いので、日本に国際電話はあまりかけたくありません。
デビッドカードを作ると解決になりますかね?

クレジットカードのキャッシングは繰上返済するのが一番です。
カード会社によっては、ネットで繰上返済手続可能で、かつ振込手数料も無料なので、まずこれを調べてみましょう。
海外滞在が長いのなら、キャッシング用にそういうカードを作った方が得です。
できない場合は、電話で申し込み、振込手数料自己負担となります。
国際電話は、Skypeでかければ格安です。
海外どこからでも日本の一般回線へは、2.3セント/分+接続料 4.9セントですから、5分かけて20円しません。
振込は、ネットバンキングで一定の条件を満たせば他行あて振込も無料になるものがいくつかあります。
なお、デビットカードは為替手数料(換算レートに含まれている)が4%以上と高いので、やめておきましょう。
クレジットカードのキャッシングで、50日後返済でも 50÷365×18%=2.47%なので、デビットカードよりまだましです。

2016/10/26 14:32:44

国際キャッシュカードを勧めている方もいますが、これもレートの悪さではデビットカードと同じです。プリペイドカードも同じ。
さらに、これらはカード発行会社が徴収するATM手数料(216円/回ほど)もあったりします。
すでにクレジットカードを持っていて使われているのですから、国際キャッシュカード/デビットカード/プリペイドカードへの変更は損になるだけです。
繰上返済する方法を考えましょう。>

フラット35で住宅ローンを組む際、頭金を先に沢山入れた方が良いですか?それとも10年後に繰越返済(手数料無料)したほうが良いですか?担当者からは10年後に繰越返済するのを勧められていますが、実際のところどうなんでしょうか?ちなみに長期優良住宅で建設、土地も購入予定です。

フラット35は借入を購入額の9割にすると金利が下がるのでとりあえず頭金1割いれて金利下げます。
その後は10年間住宅ローン控除を最大限に受けて11年目で繰上返済するかその時の家計状況によっては厳しいかもしれないのでそのまま据え置くか。
10年後なんてどうなってるかわからないので現金は多めに残します。

2018/5/31 08:29:27

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