繰上返済

現在、住宅ローンを組む場合、やはり固定金利がいいでしょうか? 固定...繰上返済

私は現在31才です。
住宅ローン35年3200万円。
カーローン10年270万円の二本のローンがあります。
どちらのローンを優先して繰上返済するべきでしょうか?金利は若干カーローンの方が高いです。
車は乗り潰すつもりです。
期間から住宅ローン、カーローンどちらも繰上返済は必要だと思っています。

金利の高いカーローンが最優先です。
車の所有権も貴方自身になりますし、毎月の支払いも楽になりますね。

2015/7/29 23:53:25

住宅ローンについてアドバイスをお願いします!土地 850万円 + 建物 3350万円総額 4200万円の住宅ローンを組みます。
頭金100万円です。
AとBの銀行で迷っています。
なお、土地と建物は分割実行で、先に土地ローンが始まります。
◯ A行(大手都銀)【金利】変動 0.60%10年固定 0.825%35年固定 1.150%【備考】普通の団信保証料 85万円諸経費ローン組入不可◯ B行(地銀)【金利】変動 0.675%10年固定 0.8%35年固定 1.4%【備考】がん団信付き保証料なし諸経費ローン組入可現在42歳(妻、子1人)です。
これまで大病はありません。
姉が若い頃、脳腫瘍で亡くなっています。
祖父も75歳でしたが、大腸ガンで昔亡くなりました。
いずれも本審査を通過しています。
これ以上の金利優遇は望めません。
60歳定年までに住宅ローンは完済したいです。
妻もパートで働き、年100万円の繰上返済を計画しています。
仮に繰上返済が上手くいかなければ、退職金を充当して完済予定。
金利は10年以内の上昇を予想しています。
そのため、建物を変動金利で借りることは考えていません。
20年固定も考えましたが、35年固定とほぼ同じか高い金利でした。
土地は、現金支払いも可能でしたが、住宅ローン控除があるので、ローンに組入れました。
住宅ローン控除が終わった10年後、土地だけ一気に完済しようと思っています。
10年固定か変動かで考えていますが、金額に大きな差がないので、10年固定が無難な気がします。
A行、B行で比較すると、10年間支払い総額はB行が-10万円くらいです。
建物は、やはりA行の方が支払い総額が安かったです。
20年間で48万円(土地込だと33万円)、35年間で145万円の差額です。
月額支払い4000円の差額です。
ただ、A行にがん団信は付与しません。
気持ち的には、20年間で支払うのであればB行。
差額33万円は、万が一ガンになった場合の保険料と割り切る。
ただ、別にガン保険にも加入しているので、A行でも良さそうな気も…。
長々と書きましたが、とても迷っています。
是非ともアドバイスをお願いします!

利息は、残高に対してかかります。
当初10年固定だと、10年後の残高が2200~3100万あるため、避けた方が良いです。
※3100万は、当初10年固定で、初めの10年間、 繰上返済しなかった場合以下で試算してみました。
・1月から返済開始・住宅ローン減税は、全額受けられる(年収が4191000以上)・35年固定は金利が1%超のため、2年目以降の毎年1月目に 100万繰上返済・10年固定は金利が1%未満のため、11年目の1月目に1000万、 12年目以降の毎年1月目に100万繰上返済35年固定は、以下になります。
◯A行①毎月返済額合計:27915643②繰上返済額合計:19000000③保証料:850000④住宅ローン控除合計:3172572⑤上記①+②+③-④:44593071※20年2か月目で完済※10年後の残高:22142664◯B行①毎月返済額合計:29022851②繰上返済額合計:19000000③保証料:0④住宅ローン控除合計:3189098⑤上記①+②+③-④:44833753※20年2か月目で完済※10年後の残高:22370035金利がどうなるか分からないので、10年固定の場合、11年目以降の金利が同じだと仮定した場合、35年固定と総額で同じになる金利は、以下になります。
◯A行:2.22151%◯B行:2.9127364%がんについては、本人にしか分からないので、がん団信を考慮しなければ、A行の35年固定が良いと思います。
※とは言え、総額で24万しか違わないため、 B行でも良いと思いますが、毎月の返済額が少し高くなります。
が、繰上返済するのであれば、20年で完済するため、当初20年固定が最も返済スタイルに適合しています。
当初20年固定は、35年固定より金利は低い筈です。
金利を教えて貰えれば、試算してみます。

2017/6/23 10:30:18

試算して頂いて、どうもありがとうございます。
年収(額面)は770万円弱です。
iDeCo(年間14万4,000円積立)や医療費控除(年間25万円)はやっていますが、住宅ローン控除は満額受けられると思います。
住宅ローン控除があっても、金利1%超の場合、繰上返済をした方が良いんですか。
頭金100万円なんですが、もっと入れた方が良いと思われますか?
実は今月中に土地の金消契約をしなければならず、かなり切羽詰まっています。
A行、B行とも、いつでも金消契約はできる状態です。
A行は金消契約は1回だけです。
土地・建物一括で、今月中に契約します。
適用金利は、土地、建物1回目、建物2回目の実行金利が適用になるそうです。
B行は金消契約が3回あります。
土地のみ今月中に契約します。
建物1回目、建物2回目は実行時に金消契約を結びます。
適用金利はA行と同じです。
司法書士は不動産業者の紹介ですので、銀行によって違いはありません。>

三菱で住宅ローンをくんでおり、保証会社も三菱ローン保証会社みたいな名前です。
他行で借り換えをしようとおもうのですが、電話で2営業日後に手続きしてくださいといったら、できないと言われました。
本当にできないものなのでしょうか?直接窓口いったらできるのでしょうか?

繰上返済はイレギュラー処理だからある程度の時間も手間もかかる。
抵当権抹消の書類も用意しなくてはならない。
銀行によってその流れも違うはずだが、当事者ができないと言っているのだからできないのでしょう。
こんなところで質問してどうする気かと逆に聞きたい。

2014/12/20 09:45:57

こんにちは。
この度、中古ですが一戸建てを購入する事になりました。
初めての高額な買い物にアタフタしています。
どこで住宅ローンを組もうか、金利はどの設定が良いのかなど、営業の人の話を聞きながらなんとか前に進んでいるところです。
現在、北海道銀行さんとイオン銀行さんで本審査が通りました。
北海道銀行では、10年固定1.15%で11年目から1.95%(全保障をつけた為、0.1%金利上乗せ)の全固定か、とりあえず10年固定1.15%(こちらも全保障の0.1%金利上乗せ)で11年目は、店頭金利から?1.6%の物にするか迷い中。
団信については、保障を手厚くしてるので問題なし。
保証料や事務手数料も無料なのが◎。
また、支払い額はイオン銀行より多くなってしまうが、火災保険や仲介料などの費用も全てフルローンで組める為、自己資金の手出しがない。
イオン銀行では、35年のフルローンを組むのであれば定率型の変動で0.87%(8大疾病を付けたので0.3%金利上乗せ)で、半年に一度見直しの店頭金利から?1.8%。
10年固定の物もあったが、今は金利が安い事と10年固定で始めに組んでしまうとその後の金利が店頭金利から?1.6%の為、短いローンにはオススメだがフルローンには、オススメしないと言われ、変動にしました。
もし、金利が上昇したらその時に店頭金利から?1.8%引いた金利で10年固定にすればいいと言われました。
団信は、道銀よりは手薄いですが最低限の保障はあるので、良いかと。
こちらは、保証料は無料だが、手数料は借り入れ額の2.16%で52万円ほどかかります。
後、借り入れ額が購入金額の105%までなので手出しが火災保険の金額でまだ不明ですが50万から70万円ほどあります。
でも、借り入れ額が道銀より少ないのと金利が安いので、毎月の支払額は少ないです。
みなさんなら、どちらにしますか??

将来の金利動向は、専門家でも中々わからないものです。
貴方の場合は、全期間固定金利か変動金利で悩まれている訳ですよね。
一般的なアドバイスになりますが、繰上返済をあまり考えておらず、計画的に返済していくのであれば固定金利。
ローンとは別に積立(預金)をして、ある一定の時期に繰上返済をし、家計の許す限り、積極的に繰上返済をするなら変動金利です。
例えば、今後、教育資金や車の購入、家のリフォーム等で、貯蓄をしていくことになると思いますが、思ったほど掛からなければ、その都度返済に回す。
また、さらに返済のための貯蓄もしていく・・・こういう方なら変動金利ですね。

2017/11/4 07:59:07

返信ありがとうございます。繰り上げ返済は、10年間だけ住宅ローン控除が受けられるのでそのお金を10年後、もしくは毎年にでも繰り上げ返済しようと思ってます。後は、できる限り貯金はしようと思いますが、子供が成人するまで10年あり、その間は教育資金にかかるかと…その後は、身体が元気な限り働いて少しでも繰り上げ返済にあてたいと思ってはいますが、この様な資金計画なら固定の方がいいですかね??今からローンを組むと定年後も支払わなくてはならないので予定では五年は、繰り上げ返済して短くしようと夫婦で話しています。>

住宅借入金特別控除と一部繰上返済について【住宅ローン】平成20年に戸建てを新築し、その際の住宅ローンはA(社内貸付。
金利は1%以上。
25M・29年)と、B(銀行借入。
9M・30年)のダブルローンとしました。
平成24年1月4日付で、Bに一部繰上返済をしようとしたところ、残りの借入期間が10年未満になることが判明しました。
(Aについては繰り上げ返済を一切行なっておりませんので、残り期間は26年ほどあります。
)これについて質問をさせていただきたいのですが、このようにBについて残り期間が10年を切ってしまうと、本年の年末調整で、Bの借入金に係る住宅借入金特別控除を受けることはできなくなってしまうのでしょうか?基本的な質問で恐縮ですが、ご教授賜れれば幸いです。
よろしくお願いいたします。

場合によっては対象外となるので注意が必要です。
国税局ホームページ参照→www.nta.go.jp/shiraberu/zeiho-kaishaku/shitsugi/shotoku/06/1...

2012/1/3 13:31:23

繰り上げ返済について3年前に住宅ローンで固定35年 1900万変動35年 700万を組みました。
前回繰り上げ返済で300万固定のほうで期間短縮しました。
7年強くらい短縮できました。
去年は住宅ローン減税で14万ほど戻ってきました。
質問です。
また繰り上げ返済しようか迷っているのですが、もし50?100万するとすれば、変動と固定どちらでしたほうが良いのでしょうか?やはり先に変動を減らすべきでしょうか?初めのうちなので、固定の元金を減らすべきでしょうか?また住宅ローン減税のことを考えると今はまだしないほうがよいのでしょうか補足わかるかた、借り換えも含めてアドバイスいただけたら幸いです

> 前回繰り上げ返済で300万固定のほうで期間短縮> しました。
7年強くらい短縮できました。
18か月目に300万繰上返済したとして、7年強短縮できたとしたら、金利は2.4%位でしょうか?2.4%より小さいと、7年強も短縮できません。
もしくは、18か月目より前に繰上返済したか..。
変動金利は、以下より、0.8%位でしょうか?> 去年は住宅ローン減税で14万ほど戻ってきましたもし固定の金利が2.4%なら、住宅ローン減税のことは考えず、固定の方を繰上返済した方が良いです。
利息は、残高 × 金利 のため、残高 × 金利 が高い方を繰上返済していきます。
通常は上記で良いです。
変動金利が極端に上がらなければ..。
が、変動金利が極端に上がったとしても、借入金額が少ないため、固定金利の方で良い筈です。
あとは、双方の残高が少なくなってきたら、残高 × 金利 には捉われず、片方に集中して繰上返済していき、一方を完済させましょう。
そうすれば、その分、返済していた金額が浮いてきます。

2017/3/17 21:13:16

とっても詳しくありがとうございます!
それぐらいの利率でした!
固定のほうの繰り上げ返済をしていくならば、期間短縮か、月々の支払い額を下げるのかでしたら、今の時期は期間短縮のほうが良いのでしょうか?よく、初めの5年は、、10年は、、と聞きますが
いつ頃まで期間短縮でいけばよいかわかりますでしょうか?
>

ローンの繰り上げ返済について相談です。
現在100万、金利2.98、5年ローンがあります。
現在1年で残高約80万円あります。
40万ほど、繰り上げ返済しようと考えているのですが、大体2年ほど短縮になると思います。
40万ほど繰り上げて、残り40万になったらどの位利息分がお得になりますか?計算しても今一よくわからず…残りの残高に2.98÷12ヶ月をかけたものが月々の利息ですか?繰り上げ返済分も、利息がかかりますよね?そうなると結局、お得にはならないですか?(._.)返済手数料は無料です。

繰上返済分には利息は掛かりません、なので、その分がお得なわけです。

2016/5/10 16:10:40

楽天カードのリボ払い6月分だけリボ払いにして、7月は残額を一気に引き落としてもらう事もできますか?

6月に払える金額でリボ設定をして、7月になったら、使った金額以上にリボ設定を上げてしまえば良いと思います。
繰上返済しても、振込手数料だけ余分に掛かって、次の引落日の分までの料金は取られてしまうようですから。
リボの変更可能な日にちの確認を行ってください。

2015/5/27 08:18:46

資産運用、どれがいいかアドバイス下さい。
1歳、5歳の子供がいる34歳主婦です。
5歳の子に学資保険年間19万、15歳満期で300万、1歳の子にアフラック全期前納230万、それぞれ児童手当全額貯金しています。
そのほか運用できるお金(定期で400万くらい)があるのでどうしようかと思っています。
少し現金も残したとして200万くらいです。
住宅ローン金利が0.875で今4年目で減税目いっぱい返してるので繰り上げするなら6年後まで現金を置いておくか、利率が高い全期前納にもう一つ入るか、その他どうしようかアドバイスよろしくお願いします。
投資信託は100万買っているのでそれ以外でお願いします。

繰上返済なら全期前納(1%弱程度?)のほうが有利みたいですよね。
ローン控除もありますし・・・すこしの冒険できるなら、長期保有を目的とした生活必需品の株主優待付き株とかでしょうか。
地域のよりスペースあればですが、まだ太陽光発電も採算取れると思います。
参考にしてください。

2015/1/15 19:47:46

現在、住宅ローンを組む場合、やはり固定金利がいいでしょうか?固定金利は銀行によって違うのでしょうか?知識が乏しいので、よろしくお願いします。

世の金利の動向を気にしないで35年先の支払いまで把握したいなら固定で。
金利の動向に一喜一憂して繰上返済で早めに返済する予定なら変動で。
金利は各銀行によって優遇金利等があると思います。

2017/11/30 10:22:45

ありがとうございます。>

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