繰上返済

住宅ローン一部繰上返済(期間短縮)について質問します。銀行員から...繰上返済

ローンの借り替えについてです。
現在主人の両親から引き継いだ住宅ローンが1200万ほどあります。
現在主人両親は施設内のため、同居してません。
私と結婚前に主人名義で購入した家ですが、詳しい事は主人母が知っていました。
引き継いだローンということもあり、いまいち仕組みがわかりません。
(詳しく知っていたはずの義母が施設入居で詳しい説明が受けれなかったのもあり)現在以下内容でローンの借り替えを検討してますが、繰上返済も考慮した場合、得かどうかよくわかりません。
(審査に通るかは別として)金額はおおよそです。
【A】現在借り入れの内容月々返済額…約72000円 (元金約57000 利息15000 利率1.5 月ごとに金利割合増減あり)【B】借り替え検討中 他銀行によるプラン月々返済額…約72000円(元金約65000 利息6000?7000 利率0.7 月ごとに金利割合増減あり)もし借り替えできて、した場合、およそ45万のメリットとの計算です。
下記の疑問があります。
もし、現在借り入れの【A】のままでまとまった金額を繰上した場合、却って金利分の割合が多い分得になる?ということはありますか?それとも単純に【B】で借り替えした方が、繰上した場合も単純に元金が減るので得なのでしょうか。
ローンの残高の 元金 と 金利 の返済割合がいまいちわかりません。
無知で申し訳ないですが、詳しい方良ければ教えて下さい。

住宅ローンの借り換えで、メリットが出ると言われている一般的な内容として、①借入残高 1000万円以上②返済残年数 10年以上③借換後の金利差が 1%以上金利差が1%以上ではないにしても、1.5%→0.7%となることによって支払利息が軽減され、月々の返済元金が増額されるため、総支払額が、借換え前よりも少なくなる、という状況ではないでしょうか。
借入している金額に対し、契約の適用金利に応じて、利息が発生します。
毎月の返済金額が、72000円と、借換前と同額だとしても、元金の減り方が違いますので、支払利息の総額が少なくて済みますから、メリットが45万円でるという借換プランではないでしょうか。
借換には相応の事務手数料がかかりますので、それを差し引いてもメリットが出る状況だったということではないでしょうか。
繰上げ返済出来る状況であれば、積極的に行っていく方が良いですが、そのベースとなる住宅ローンの契約内容として、金利の低い内容の方が、よりメリットが出ることは確かです。
もちろん、現状で、完済できるような繰り上げ返済が出来るのなら、借換の必要は全くありませんが、ローン取組として割賦返済を継続するのであれば、賢明な判断だったのではないでしょうか。

2017/5/9 23:30:07

回答ありがとうございます!
さらにお教え頂ければありがたいのですが
1.現状の金利の高いまま(元金割合が少ない)
2.借り換え後の元金割合が多く、金利が低くなる状態
1と2で同額の繰上返済した場合、
元金割合が多い2の場合が当然お得になるのでしょうか?
もしかして頂いた回答の中で述べられてるかも知れませんが…理解が及ばずすいません、
もしよければ追加でお教え頂けたら幸いです。>

手取30万ボーナスなし、子供二人ですと、住宅ローンは月々いくらの返済が妥当ですか?今は月10万弱です。
子供がいない共働きのうちに繰上返済しています。
今後残業手当がでず、ボーナスもなくなり、妻の私が体壊したり等で働けなくなった場合…を想定すると、10万は負担だと思うので返済額を減らしていきたいと思います。
月々負担できる額になったら、次は期間短縮に回したいと思います。
100万で2千円くらいしか減らないので、期間短縮まで行ける余裕はないかもですが(^^;よろしくお願いいたします!補足ありがとうございます!今400万の手持ちで、年500万くらい貯金してます。
すぐ子供ができてしまったら900万の貯金になりますが、いくら手元に残せば安心でしょう?教育は国公立希望ですが、大学は私立を希望するなら行かせたいとは思います。

hanakoo121212さんへおはようございます。
確かに、手取りの3分の1が住宅ローンの返済になると何とかできるものの、結構厳しく感じます。
あくまでも一般論ではありますが、手取りの4分の1くらいにできるとかなり楽になるように思います。
個別に言うと、ご年齢も含めたご家族構成、子どもさんの今後の進路やお車の購入や大きな買い物のご予定といったことで変わっていきます。
多くの場合、住宅ローンが最も低金利で借りられるお金となります。
その利点も上手に使いましょう。
加えて、繰上返済をしたくても、家計のハプニング、冠婚葬祭のお誘い、などといった予備資金も準備しておきたいところです。
繰上返済と共に、手持ちの現金預金がいくらあるとよいかも考えてられてはいかがでしょうか。

2012/4/4 10:15:24

借金返済について質問です。
現在アイフル50万、プロミス30万、三井住友50万の借り入れがあります。
毎月の返済額がアイフル2万、プロミス1万、三井住友1万です。
利息を減らすために返済期日の1週間前ぐらいに返す時もありますが、次回の返済期日が更新されない時があってどのタイミングで返せば元金が減るのかわからず、結局確実に次回の返済期日が更新される返済期日の前日に返している状態です。
生活費が足りない時に数千円借り入れしたりしていたので、元金はほとんど減っていない状態です。
確実に早く借金を減らしたいのですが、どうすればいいでしょうか。
繰上返済という方法があるみたいですがどのタイミングで返せばいいかわからないので、わかりやすく説明して頂けると助かります。
賢い返済方法を教えて下さい。
お願いします。
補足回答ありがとうございます。
統一するということはおまとめローンということでしょうか?ちなみに仕事は派遣なので長期の休み(年末年始、お盆、GW)がない月であれば手取り16万ぐらいです。
Wワークでバイトもしているので長期の休みがない時は大体20前後はあります。

返済しても次回返済期日が更新されないのには、いくつかのケースが考えられます。
返済額が利息分未満の場合や、返済日が早すぎる場合などです。
返済日が固定(毎月25日等)の場合、2週間以上前に返済すると、次回期日は更新されず、同じ月にもう一度返済する必要があります。
文面から推測すると、1週間前に返済されているとの事ですので、返済期日が更新されなかったのは、利息分未満の返済だったからではないでしょうか。
返済期日を更新する為には、最低でも利息分以上の入金が必要となります。
繰り上げ返済についてですが、毎月約定返済額しか返済できないと思われていませんか?アイフル、プロミス、三井住友のいずれも、繰上げ返済という制度はありません。
約定返済金額とは最低入金額の事です。
つまり、まとまったお金が入った時や余裕のある月などは、約定返済金額以上であれば、いくら返済してもOKという事です。
払える時は多めに払えばよいだけです。
銀行のおまとめローンも一考の価値はあると思いますが、場合によっては保証人が必要となる場合があります。
審査のみであれば家族に内緒でできます。
今後の返済についておまとめローンで一本化できればそれがベストですが、もし無理な場合、金利が一番高く、元金が多いところから返済するのがよいと思います。
銀行系よりもサラ金の方が金利は高いですから、1アイフル、2プロミス、3三井住友の順番が良いでしょう。
余力のある時はまずアイフルを多めに返済し、借り入れ件数を減らせるよう工夫してみて下さい。
余力の無い月は、プロミスと三井住友は利息分以上の返済でしのぎ、アイフルは約定金額以上の返済をするようにしてみましょう。
利息分以上の返済をすれば次回期日は更新されますし、延滞しなければ、連絡が来ることもありません。

2012/11/12 00:42:06

現在、在学中で来年卒業する専門学生ですが返還手続きの関係で質問です。
日本学生支援機構で奨学金を借りたのですが、300万円の中で100万円程念のため借りました。
在学中に申告すればこの100万円を繰り上げて返済することは可能ですか?あまり詳しく説明できなくてすみません。

在学中でも卒業後でも繰上償還は可能。
在学中の全額返還だと第二種でも無利子となるのでお薦め。
繰上については日本学生支援金機構に直接申込。
www.jasso.go.jp/shogakukin/henkan/kuriage/moshikomi.html

2016/11/13 11:58:03

皆さんは夫婦の貯金てどちらの口座に貯蓄してますか?また家計は別々でやられている方いますか?旦那の名義で口座をつくって、それを夫婦の貯蓄にしようかと思ってます。
家計を一緒にと思っているのですが、何がいいのか分からず。
もちろん家庭によりけりなのは分かっていますが参考にさせてください!

結婚4年目、子供一人です。
3年前の住宅ローン借り入れを機にかなり家計を見直した結果、夫婦財布は一緒です。
口座は↓こんな感じです。
①生活費口座夫の給与振込の口座から、生活費引き落とし②貯蓄:教育費預金口座子供手当ての入金+α③貯蓄:住宅ローン繰上返済用口座④その他貯蓄(短期的出費用)さらにその他貯蓄用で⑤財形貯蓄(長期的貯蓄)⑥貯蓄型保険(老後用)‥と、細々用途別に少しずつ貯めるようにしています。

2017/5/29 22:40:05

住宅を購入するにあたって悩んでいます。
世帯主の夫の年齢47歳・年収620万、勤続年数22年、妻40歳・専業主婦。
上の子が幼稚園年長5歳・下の子が0歳。
2400万までの一戸建て住宅を購入希望です。
頭金は500万、諸費用250万の予定です。
残りの1900万をローンしたいのですが夫の年齢に不安を感じています。
学資保険2人分(700万×2人=1400万)は払込み済み。
上の子の貯金150万、家庭の貯金残100万(頭金と諸費用で消えるので…)現在専業主婦の私は65歳の時に650万の保険の解約金がおります。
あと私のヘソクリが100万です。
いずれ私もパートに出たいのですが、以前職場で鬱になり未だ影響が少しあり、短時間しか働けないかもしれません。
貯金残が少なくなっている状態で年齢もあまり若くない夫が25年ぐらいのローンを組むのはやめた方がいいでしょうか?アドバイスお願いします。

10年間がお金を貯め易い時期です。
例えば年間100万円を目標繰上返済を毎年行うのもよいでしょうが、住宅購入で預金も少なくなっているので、10年間はお金を貯めて行くのもよいと思います。
10年後、ローン控除がなくなったら、繰上返済を行う。
そこで1000万円の繰上返済を行えば、残りは300万円もないはずです。
ご主人が60才定年であれば、残りの3年と退職金で完済する。
ようは、退職後に住宅ローンが残らないようにする。
貴方は無理にパートなど行かずに節約をお心がけ、育児を頑張る。
お子様は国公立大学を目指すように、地域の大学の子供向けイベントなど利用47才なので、同級生パパより収入がよいですが定年を控えていることを忘れずに行動すれば大丈夫ですよ

2015/4/8 10:17:42

具体的なアドバイスありがとうございます。節約しながら身の丈にあった生活をしたいと思います。夫も私が働きだしたとしても私のパート代は生活費には考えず、小遣いにしろと言っているので、働きだせた時は夫と子供の為に使います。最後に頂いた一文、心に刻んで行動したいと思います。ありがとうございました!>

新規の住宅ローンの保証料について保証料を一括払いする場合は、当初の借入額に対して支払額が決まると思いますが、借入後、数ヶ月で半額程度を繰上返済する予定です。
この場合、当初の借入額で保証料を払うのがもったいないと思ってしまいまして・・・できれば都市銀行がいいので、ネットバンク以外で保証料無し、手数料も借入額に対してではなく、定額のところを探すか、金利上乗せにするかなどが思い浮かびますが、何かアドバイスをいただければありがたいです。
よろしくお願いします。

都銀とはいえないかもしれませんが新生銀行がそのタイプの住宅ローンですね。
ただ保証料は1年以内に返済すれば大部分が戻りますよ。
(返戻保証料)なので、借りて数ヶ月で半額程度であれば払った保証料の半額を下回る金額(保証会社の返戻手数料5250円(銀行によって多少変わります)と保障期間内に相殺された保証料を除いて(年間残債に対して0.1%くらいで相殺されることが多い)で戻ってきますよ。
ちなみに保証料は借りてから1年で約1割ほど相殺されてしまいます(残額に応じて相殺されていく)ので、15年ほどたつとほとんど返って来ないというレベルになってしまいます。
もし残債の半額を繰上返済した後は予定通りの返済期間で返済を続けるつもりなら保証料を払っておいて後から返してもらうほうがいいですが、半額はらってさらにそれを5年とかの短期間で完済してしまう場合は金利に組み込んだほうが諸費用をおさえられます。
保証料がなければその分を頭金とすることで借入額からも減らせるのでその分の利払いが減りますし、戻ってくる保証料が残債に対して0.1%ずつ減っていくようなら10年間金利上乗せで払っていくのと支出がほとんど同じです。
ちなみに保証料の返戻の計算方法や手数料が各銀行によって違うのですが、都市銀行の中では、みずほ、三井住友銀行が保証料の相殺率がじゃっかん高いのでこの2行は今回は避けられたほうがいいと思います。

2013/1/31 12:24:40

オリコカード使ってる方に聞きたいです。
振込みでも返済できますがこれは電話してから返済したほうがいいですか?振込みで返済なんて初めて見たので不安です。
あちらには口座番号、そして名義名が提示されますからパソコン上でのデータはとれると思うのですが何も申告せずに振り込んでもちゃんと反映してくれるのでしょうか?

オリコカードで繰上返済(口座振込)した経験ありますけど、、、手順は1.カードデスクへ電話して何月何日に幾ら繰上返済(口座振込)したい意向を伝える。
2.カードデスクから振込先口座を教えてもらう。
3.指定日に指定口座へ「自分の名前」で指定金額を振り込みする。
という手順です。
連絡無しで口座振込しても会員が特定できず(同姓同名がいる可能性有)、何の入金かもオリコカードは判断できないのでは?振込先には振込人名前(自分で変更可能)以外の情報(銀行名や口座番号、電話番号等は伝わりません。
ATMでの返済の場合はクレジットカードを利用する(カード番号を利用する)ので連絡無しでも問題ありません。
メニューで何の返済かも選択しますから。

2011/9/5 16:21:24

住宅ローンの繰上返済ってなんですか?

前倒しで支払をすることです。
ローン期間が長いと、それだけ利子の支払いも多くなるので、払えるときにドンドン払って、支払総額を減らそう!ってことです。

2010/2/6 14:58:33

住宅ローン一部繰上返済(期間短縮)について質問します。
銀行員から期間の後ろから繰上返済すると聞きました。
荻原博子さんが一部繰上は直近から返済されるので早めの返済が有利と言ってましたがどちらが正解ですか

私は厳密に言えば「どちらも不正解」だと解釈します。
(言っている意味を斟酌すれば萩原さんですけどね)例えば、現在残高が1000万円だったとして、そこに200万円を繰り上げ返済する場合に、ただ単に現在残高が200万円減るのであって、どこの部分という解釈は正確には存在しません。
利息というのは現在残高に次の返済(残高移動)までの期間を日数×利率で計算しますが、1000万円を元本として計算するところが800万円に替わるだけです。
(その分、利息支払いが減るという理屈です)荻原博子さんが仰ってるのは「返済予定明細表」を見た時に、返済後残高が直近(現在)から繰り上げ返済額分、減少するまでの期間が中抜きになるという意味です。
「早めの返済が有利」というのは借りている期間に対して利息が付くのですから、早く返せば借りている期間が短くなるので当然のことです。
(明日200万円返すより、今日返せば200万円に対する1日分の利息が節約できるという意味です)その点、銀行員の言っていることには全く意味が無く、仕組みについて「無理解」であると言わざるを得ませんね!

2010/2/12 14:46:58

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